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　　作家：冉聃

　　内急掉粪坑厄运溺一火，保障公司能拒赔吗？日前，一男人到亲戚家吃酒后步行回家，途中因内急临时找茅厕，厄运跌落粪坑溺一火。男人家东谈主申领保障金，保障公司却拒赔了。近日，湖北省利川市东谈主民法院审结了该起保障条约纠纷案件，判决某保障公司抵偿男人家谨慎外伤害险东谈主民币50万元。

　　2023年11月9日，程某、谢某良伴一同到亲戚家吃酒，晚餐（席间程某有饮酒当作）后二东谈主步行回家。17时许，二东谈主步行至冉某家路段时，程某内急去路边寻找茅厕，谢某等候多时未回，寻找无果后电话见告杨某某（谢某外侄），杨某某赶到后发现程某已溺一火于冉某家粪坑，遂报警。

　　公安局《接处警职责登记表》载明：“经现场勘验、尸表熟悉聚会视频监控尊府和捕快捕快情况，死者程某系不测掉进粪坑池，窒息弃世，放置他杀。”程某弃世后，李某（程某亲戚）等东谈主在某保障公司申领家庭成员不测身死保障金时，某保障公司以程某系受乙醇影响导致身死为由绝交抵偿。

　　据悉，2022年11月16日，李某在某保障公司投保《家庭成员不测伤害保障》，受益东谈主为程某等东谈主，保单中载明：“职守撤职。因下列情形之一，导致被保障东谈主身死或伤残的，保障东谈主不承担给付保障金的职守：被保障东谈主挑升自伤或自尽，但被保障东谈主自尽时为无民事当作能力东谈主的之外；被保障东谈主受乙醇、毒品、看护药物的影响，但遵医嘱使用药物的情形不在此限；不测伤害是指际遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的使体魄受到伤害的客不雅事件。”

　　在该起保障条约纠纷案庭审流程中，对免责条件是否尽到领导和明确证明义务，是主要争议焦点。

　　原告方合计：李某讲解案涉保障系保障倾销东谈主员代为购买，联系免责条件倾销东谈主员未尽说卓识告义务，保障条约上“李某”字样不是本东谈主所签并肯求字迹顽强。2024年6月17日，司法顽强所出具《不予受理讨教函》，以待检“李某”字样与供比“李某”字样枯竭可比性为由不予受理。

　　被告方合计：仍是实践领导证明义务，免责条件有用，且要求尸检被死者家属绝交。

　　利川市法院经审理合计，程某弃世后，公安机关经现场勘验、尸表熟悉、捕快捕快、调取视频监控尊府，细目程某的死因不测掉入粪坑溺一火，该定性效果合适某保障公司保障条件对不测伤害的解释。

　　在程某死因仍是由公安机关定性的情况下，某保障公司要求对程某进行尸检有悖常理，家属出于对死者的尊重绝交剖解，亦属东谈主之常情，莫得尸检答复不行成为某保障公司拒赔的情理。

　　程某在亲戚家吃酒，席间适量饮酒无可厚非，投保后不行饮酒则是保障东谈主对被保障东谈主的一种苛求。程某饮酒后并未从事驾驶不详高空等危急功课，内急掉入粪坑无法预感。程某是否过量饮酒以及掉入粪坑是否系受乙醇影响，某保障公司莫得凭据撑合手，其辩称程某系饮酒导致弃世或自尽的意见不行斥地。

　　某保障公司提供的保障条约上的“李某”字样莫得可比性，条约是李某所签或保障倾销东谈主员代签无法细目，某保障公司举证的投保材料不行反馈李某对投保东谈主声明、保障条件等完成了电子签名，且不行评释对免责条件尽到领导和明确证明义务，故免责条件对两边不具有法律不休力。

　　遂作出以上判决。保障公司上诉至州中级东谈主民法院，二审看守原判。

　　法官说法

　　本案的裁判严格遵循了老诚信用原则，保障公司提交的投保材料不行反馈投保东谈主对投保东谈主声明、保障条件等完成了电子签名，且不行评释对免责条件尽到领导和明确证明义务，故认定免责条件不产告成力。

　　本案中，在公安机关对死因明细目性的情况下，保障公司要求进行尸检并以莫得尸检答复为由拒赔，枯竭对死者的应有尊重，有违两边签订条约的根底方针。

　　保障公司以被保障东谈主饮酒为由，观念适用保障条件中的免责条件，保障公司抗辩的念念法给东谈主的嗅觉是投保后不行饮酒，这既不尊重被保障东谈主的活命解放，又加剧了被保障东谈主的职守，彰着有违社会目的中枢价值不雅。

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